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小談【重機保險】與這次富邦推出的【重機丙式/乙式車體險】

富邦的重機 丙式/乙式車體險




這兩天有關注車圈消息的人士應該都有看到富邦推出重機車體險的消息,原本只屬於台本車主才有的國內少數重機自身車體險的優惠,現在終於一般車主也可以投保了!

那投保內容,跟相關的合約細項到底有什麼值得注意的,讓火花羅分析給你聽


保險的重要性

在開始之前,我們先來談談車險的重要性,台灣的貧富差距越來越大的情況下,街頭撞見高級房車/跟低級無賴三寶的機會越來越高,對於我們這些中慘階級死老百姓這實在不是好事

如果不小心撞到高級車,一台BMW大7的後保桿可能就20萬起跳,VOLVO的後照鏡可能也是6萬起跳,如果你沒有投保基本的第三人財損,可能一不小心就賠掉你三四年的辛苦存款

反過來,如果遇到死無賴三寶撞傷你的愛車,兩手一攤跟你說他她只剩下一支懶叫,可能你就得自己花個七八萬修自己的車糊牛屎,這時候如果你有保自身車體險,你就可以跟保險公司請款修車,然後讓保險公司去告死那個死無賴三寶坐代位求償




火花羅就曾經在屏東環島的時候跟一台嚴重跨到我方動線的小客車發生碰撞,雖然只傷到側箱只有兩萬上下的損失,但是對方沒保第三人財損就是一直跟我揮,最後祭出了刑事傷害告訴他們才乖乖付錢,這就是為了省一年一千多一點的第三人財損而搞得自己要賠償兩萬的愚蠢例子


重機保險長期的困境

國內重機市場從2002年開放至今才15年,加上長期政府的打壓跟2009年國內少數代理商惡意哄抬價格造成數量一直不多,國內保險公司也一直不敢承保重機相關產險,很多保險公司還拒絕承保重機相關保險,像我之前保新光的是連駕駛人、乘客險這些基本保障都無法承保

直到黃牌全面開放後重機數量才有大幅的成長,加上台本首開先例帶給車主能夠承保車體險的優惠,現在重機車主總算有一個雖然不盡完美但是還算周全的保險可以選擇



到底重機的保險有哪些項目?

首先,我們來看看保險有哪些基本項目

強制險:
強制險的保障內容只保對方的身體傷害跟死亡,而且額度不高,每人死亡殘廢200萬、醫療20萬,真的發生傷害的時候根本上根本不夠用,但是這世界上就是有一堆傢伙只保了強制險就上路,把自己跟他人的權利風險當王八蛋


第三人體傷:
加強保障對方的傷害跟死亡額度,高一點的可以賠償對方一人高達500萬的額度,但是保費才幾百元台幣,說實在話除非你家很有錢之外,為了省幾百元的保費然後讓自己跟他人暴露在求償無門/賠償不能的情況下,真的應該拖出去槍斃!


第三人財損:
保障對方的財產損失,就像我說的要是你不小心撞到BMW大7的後保桿,隨便一修就30萬台幣,你覺得你付得起嗎?

而第三人財損的保額更是低廉,保額20萬的條件下保費可能才不到一百元,一年花一百元讓你可以少賠20萬,你不保你說你是不是王八蛋?


駕駛人附加傷害:
駕駛人附加傷害就是讓你在自摔或是其他狀況下可以得到保障,如果你自身的醫療保單夠的話或許可以不用考慮,但是重機在過去是很少有保險公司願意承保的,保費通常在500元以內


乘客險:
這條是保障我方乘客的保險內容,如果你載你馬子出遊結果撞車了,對方父母視女兒為掌上明珠說什麼都不肯放過你,那這條保險就派上用場了~XD

不過過去也是很少保險公司願意承保,我之前保的新光就是不承保此項

但是如果是單身狗的話不用煩惱這個啦(誤


火花羅在這邊幫大家整理一下常見的車輛保險內容與理賠範圍一覽




這次富邦推出的失竊險與車碰車保險

在開始討論這次富邦推出的丙/乙式車體險跟失竊險之前我們要先了解一個東西叫做【重置價值】或是我們常說的殘值,依照第一招圖所示的內容來說,殘值的計算方式就是每年車價折舊25%後的75%就是殘值

這點在保單內容的右上角第三點有提到



換句話說如果我們把ZX-96.8直接進位到100萬來算,兩年後這台車的重置價值就等於
100 x 0.75 x 0.75 x 0.75 = 42.19萬


如果我們再換算 盤子550的價格38.6萬,兩年後的殘值就是
38.6 x 0.75 x 0.75 x 0.75=16.28萬


失竊險:
這次富邦推出的失竊險有分20 / 30 / 50萬三個額度,並且有10%的自付額度,換句話說如果你的ZX-96.8騎了兩年失竊了,那你最高理賠的額度不會超過42.19萬,還要扣掉10%的自付額度,換句話說大概就是可以拿到38萬上下的失竊保額

當然如果你保額只有20萬的話那最高只能拿到20萬,不過另外有最高每日1000元的交通費用補償這一點倒是還不錯啦!


乙式車體險:
首先我們講講乙式,乙式的車險保障包含了
1.碰撞、傾覆
2.火災
3.閃電、雷擊
4.爆炸
5.拋擲物或是墜落物

換句話說就算是自摔、倒車也能夠賠償,但是有一個自負額1~2萬,超過才由保險公司負擔

說實在話我實在覺得這個保障內容有點佛心,重機不像汽車有四個輪子,別說自摔了,就算是倒車也是常常會發生的事情,高價位的車一倒下去五萬起跳跑不掉,這個保障內容我真的很懷疑保險公司是不是能夠賺到錢啊XD


而且內容第4條有個爆炸,ER6的車主快衝啊XD(好啦其實我不知道炸汽門算不算保障範圍)

另外乙式車險包含了救護、拖車、跟維修的費用,說實在滿不錯的,最低的保額20萬的也只要8649元,說實在如果是年份比較低的車很值得考慮


丙式車體險:
這個保險內容限定在車碰車的車禍下才能理賠,自摔等情況下都無法理賠,但是保費只有3000多塊下保額也有20萬,算是很不錯的內容

可是必須注意丙式內容無法單獨加保,必須綁定防盜與基本型保險,換句話說最低保費是
3569 + 7618 + 3090 = 14277元

如果本身是有車庫等安全停放重機的車友,這個丙式內容就會比較強硬一點

但是如果有丙式車體險,就能夠防範沒保險的三寶於未然,車禍發生後讓保險公司去代位求償就好,省的你一堆麻煩,而且保單內容也包含了拖車等救護費用,是可以考慮的一筆投資



另外有一點是聽到從事保險業者的朋友說,如果你的車輛殘值低於保額,保險公司是不給投保車體險的,換句話說如果一台兩年車齡的盤子550殘值剩下16.28萬,那是不能投保富邦的任何一項車體險的(最低保額20萬)

只是這一點仍待求證



對於國內的重機市場,火花羅一向秉持著只有車輛數大越來越大這個市場才能越來越正常越來越多權益,因此對於早年仗著是大型代裡的少數車商惡意哄抬價格,或是帶頭妨礙路權正常化的組織或是車商,火花羅一向厭惡至極

也曾有少數朋友私下勸火花羅盡量少公開跟那些車商對立,但是所有事實都一再證明,只有讓車價合理化、路權合理化,讓整個車圈的餅一起做大,全體車友/車商才會有更多的福利


最後雖然這次的保單內容還不算盡善盡美,但是對於全體車友而言多一個選擇就是多一個好處,也很感謝富邦長期以來一直致力提供更完善的保險內容給全體車友

8 則留言:

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  2. 一直很崇拜您的攝影作品
    關於這邊文章及富邦所新上市的內容
    您分析的實在太精闢了!
    但強制險有賠償我方乘客體傷喔!

    (我是車友暨富邦業務)

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    1. 哈哈謝謝你長期的支持

      不過強制險的保障範圍有我方乘客喔?
      不好意思不是專業的保險員~有些觀念不是非常清楚

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  5. 目前殘值低於二十萬也可以買呦。

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  6. 兩年後的殘值為何是乘3次0.75,不是兩次嗎?

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